9月是开学季，是学生们开启学习的新学期阶段；9月也是“争做理性投资者 争做金融好网民”金融知识普及月，是广大金融网民们汲取金融知识的良好时机。如何做好理性投资者我们暂且不论，今天我们就来说说，近来“代理退保”这件让人不理性、并且有愈演愈烈之势的迷惑行为。

谨防无孔不入的“代理退保”

众所周知，一般购买保险都有犹豫期，在犹豫期内可全额退保；在犹豫期外，只退现金价值部分。但总有消费者因这样那样的原因面临退保的抉择，若只退现金价值，保费损失惨重。对此很多消费者不能接受，此时就会给“代理退保”团队/个人可乘之机。

“代理退保”团队/个人往往会通过网络平台、短信等方式发布“可办理全额退保”信息，诱导、怂恿消费者委托其代理“全额退保”事宜；现仅在购物网站搜索“退保”、“代理退保”等关键词后，就会出现一大堆的信息，让人眼花缭乱，防不胜防；也有“代理退保”的团伙，冒充监管部门人员称消费者存在保险欺诈行为，诱导消费者受骗。

个体户利先生就是“代理退保”骗局下的受害者之一。今年年初，因疫情门店不开业，但工人工资、店门租费一个都不能少，于是利先生动了“全额退保”的心思。但在提交个人信息、保单、银行卡，转账3000元后，微信好友里的“代理退保”专业人士就以他的名义以“业务员夸大保险权益，诱导消费者投保”为由向监管投诉保险公司，3周后，保单已成功“全额退保”，但对方表示，“这单难度大，要加收7000元的服务费。”利先生虽不满，但因银行卡、身份证都被对方扣压，也无能为力。

原以为一切就此尘埃落定的利先生，此后经常受到不知名的包裹，里面啥也没有就一堆废报纸，每天各网贷平台的验证码短信也此起彼伏。当利先生联系曾经的“代理退保”专业人士时，发现对方失踪了，不仅微信被拉黑，电话也变成了空号。

警示“代理退保”岂止骗钱那么简单

现“代理退保”团伙日益猖獗，中国银保监会向保险消费者发布风险提示：消费者要注重保护个人隐私，提高自我保护意识，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。另以平安人寿为代表的保险机构也联合声明：告诫消费者，代理退保黑产需警惕，诚信保险保障，共享美好生活。

其实，对于广大保险消费者来说，“代理退保”行为所带来的风险远不止损失钱财那么简单，主要会带来如下五大风险：

1、失去正常保险保障风险。退保后，消费者将会丧失风险保障，未来再次投保时，可能会由于年龄、健康状况的变化，面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。

2、资金受损或遭遇诈骗风险。消费者不仅要支付高额手续费以外，而且还可能被“代理退保”组织利用消费者个人信息，截留退保资金。在“退旧投新”后，不法团伙还会赚取佣金，也有退保团伙诱导消费者参与非法集资，一旦被骗，全部资金将难以挽回。

3、个人信息泄露风险。消费者在办理“代理退保”时，提供的身份证、户口簿、收入证明、保单、银行卡、联系方式、家庭住址、工作单位等敏感隐私信息，都存在着信息泄露的严重风险隐患。

4、信用受损。“代理退保”个人或机构在代理投诉全额退费时可能造成消费者贷款逾期、保费断交等合同违约，从而形成征信不良记录或是被列入“黑名单”，使得消费者信用受损。

5、法律风险。在“代理退保”的过程中，不法团伙会教唆、指使、诱导一些法律意识淡薄的消费者编造理由、伪造证据、提供虚假信息进行投诉、举报或诬告，消费者可能因此参与非法行为，甚至构成欺诈。

所以，消费者对保险产品若存疑，可通过保险公司公布的官方维权热线或服务渠道反映诉求，依法合理维权。无论何时，切勿轻信“代理退保”骗局，理性方能保财产、保障平安。